Le BNPL B2B transpose au marché des entreprises le modèle des solutions type Klarna ou Afterpay du B2C. Les acteurs principaux en Europe incluent Hokodo, Billie, Two, et des offres bancaires intégrées.
Le mécanisme : (1) l'acheteur B2B passe commande, (2) la solution BNPL évalue son risque de crédit en temps réel (scoring instantané), (3) si approuvé, le vendeur reçoit le paiement immédiatement et l'acheteur règle à l'échéance choisie (30/60/90 jours). (4) En cas de défaut, le BNPL supporte le risque (solution sans recours) ou le partage (solution avec recours partiel).
La vitesse du scoring est critique pour le BNPL B2B : la décision doit intervenir en quelques secondes pendant le processus de commande. Les faux positifs (refus d'un bon client) coûtent autant que les faux négatifs (accepter un mauvais payeur).