Simulateur · impayés
Combien d'impayés votre portefeuille peut-il générer ?
Estimez la perte attendue sur un an selon le secteur de vos clients, leur nombre et votre encours moyen, puis l'effet d'une réduction d'exposition sur les clients fragiles.
- Gratuit
- Sans inscription
- Calcul dans votre navigateur, rien n'est enregistré
Secteur de vos clients
Repères indicatifs de défaillance annuelle
Votre portefeuille
Hypothèse à choisir : encours réduits, acomptes ou garanties obtenus avant la défaillance.
Perte attendue sur 12 mois
≈ 10 clients en défaillance (4,8 % par an)
Risque élevé- Encours total
- 6 000 000 €
- Clients exposés
- ≈ 10
- Perte évitée
- 86 400 €
- Perte résiduelle
- 201 600 €
/ 200
30 %
Repères par secteur
- Restauration & hôtellerie5,5 %
- BTP & construction4,8 %
- Commerce de détail4,1 %
- Transport & logistique3,8 %
- Commerce de gros & distribution3,1 %
- Autre / multi-secteurs2,8 %
Comment l'estimation est calculée
perte attendue = clients en défaillance × encours moyen
perte évitée = perte attendue × part d'exposition réduite (votre hypothèse)
La perte attendue suppose qu'aucune somme n'est récupérée sur les clients défaillants : c'est un plafond prudent. Les repères sectoriels sont des ordres de grandeur ; votre portefeuille réel peut s'en écarter fortement selon la taille et la solidité de vos clients.
Simulation indicative, calculée dans votre navigateur. Aucune donnée n'est enregistrée.
Questions fréquentes sur le risque de défaillance
Sur quoi repose la simulation ?
Sur des taux de défaillance annuels indicatifs par secteur, appliqués au nombre de clients et à l'encours moyen que vous saisissez. C'est un ordre de grandeur pour dimensionner le risque, pas une prévision client par client.
Qu'est-ce que le taux de défaillance d'un secteur ?
La part des entreprises d'un secteur qui ouvrent une procédure collective (sauvegarde, redressement ou liquidation judiciaire) sur douze mois. La restauration, le BTP et le commerce de détail figurent parmi les secteurs les plus exposés.
Comment est calculée la perte attendue ?
Nombre de clients × taux de défaillance du secteur × encours moyen. On suppose qu'aucune somme n'est récupérée : c'est le montant exposé si rien n'est anticipé.
Comment réduire cette perte ?
En repérant tôt les clients fragiles pour adapter leurs conditions : limite d'encours plus basse, acompte, délai plus court, garantie ou assurance-crédit. Le curseur de la simulation vous permet de mesurer l'effet de ces actions selon votre propre hypothèse.
Mes données sont-elles conservées ?
Non. Le simulateur fonctionne entièrement dans votre navigateur : rien n'est envoyé ni enregistré, et aucune inscription n'est demandée.
Aller plus loin
Pour un client précis
Repérez les clients fragiles avant l'impayé
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