Pour les ETI et grandes entreprises, l'analyse de solvabilité ne se limite pas à quelques clients. Il faut monitorer des milliers de contreparties, automatiser les décisions et garantir la conformité réglementaire. Découvrez les solutions adaptées à vos enjeux.
Les grandes organisations font face à des défis d'analyse de solvabilité radicalement différents de ceux des PME. Le volume, la complexité et les exigences réglementaires nécessitent des solutions industrielles et automatisées.
Un grand compte peut gérer des milliers, voire des dizaines de milliers de clients et fournisseurs. Impossible d'analyser chaque dossier manuellement. L'automatisation via API et le scoring de masse deviennent indispensables.
Les grandes entreprises sont soumises à des obligations réglementaires lourdes (Bâle III, Solvency II, IFRS 9, RGPD). Les processus d'évaluation du risque doivent être traçables, auditables et conformes aux standards internationaux.
Les ETI et grands comptes travaillent souvent avec des contreparties dans plusieurs pays. L'outil de solvabilité doit couvrir une large zone géographique et prendre en compte les spécificités locales (normes comptables, contexte réglementaire).
L'outil doit s'intégrer aux systèmes existants (ERP, CRM, data warehouse, outils de reporting) via des API robustes et performantes. Les flux de données doivent être sécurisés et temps réel.
Enjeu stratégique
Pour un grand compte, une défaillance client majeure peut représenter des dizaines de millions d'euros de pertes. Un système d'analyse de solvabilité robuste est un outil de protection stratégique, au même titre que l'assurance ou la diversification.
Le monitoring de masse consiste à évaluer en continu la solvabilité d'un portefeuille entier de clients ou fournisseurs, sans intervention manuelle. C'est la clé pour détecter les signaux faibles et anticiper les défaillances à grande échelle.
Chaque contrepartie du portefeuille est notée automatiquement à partir des données disponibles (financières, juridiques, comportementales). Le score est mis à jour en continu dès qu'une nouvelle information est publiée (dépôt de comptes, incident de paiement, procédure collective).
Exemple : Un grand distributeur analyse quotidiennement 15 000 fournisseurs référencés. Le système détecte automatiquement 23 entreprises dont le score a baissé de manière significative au cours du mois. L'équipe risque peut ainsi concentrer ses efforts sur ces cas prioritaires au lieu de traiter tout le portefeuille manuellement.
Les outils de monitoring de masse proposent des tableaux de bord consolidés qui permettent de visualiser la santé globale du portefeuille : répartition par classe de risque, évolution dans le temps, concentration sectorielle ou géographique, exposition totale.
Le monitoring de masse permet de segmenter automatiquement le portefeuille selon le niveau de risque et l'exposition financière. Vous pouvez ainsi concentrer vos ressources d'analyse sur les dossiers qui représentent le plus de risque (montant élevé + score faible).
Bonnes pratiques
Pour un monitoring efficace, définissez des seuils d'alerte clairs (ex : score en dessous de 40/100, baisse de plus de 20 points en un mois, apparition d'une procédure collective). Configurez des alertes automatiques par email ou intégrées à votre outil de gestion de tâches. Révisez régulièrement les seuils en fonction de votre appétit au risque et des performances observées.
Pour les ETI et grands comptes, l'interface web ne suffit plus. Il faut intégrer l'outil de solvabilité directement dans les systèmes d'information existants via des API REST robustes, documentées et performantes.
Votre application (CRM, ERP, plateforme e-commerce B2B) appelle l'API pour obtenir un score en temps réel lors de la création d'un nouveau client ou d'une demande de crédit. Latence typique : moins de 500 ms.
POST /api/v1/scoring
{
"siren": "123456789",
"amount": 50000,
"payment_term": 60
}
Response:
{
"score": 72,
"risk_level": "medium",
"recommendation": "accept_with_monitoring"
}Pour analyser un portefeuille entier (ex : 10 000 entreprises), vous envoyez une liste de SIREN en batch. L'API traite la demande en arrière-plan et vous notifie par webhook ou vous pouvez récupérer les résultats via un endpoint dédié.
Vous configurez une URL de callback. Dès qu'un événement significatif se produit (baisse de score, procédure collective, incident de paiement), l'API vous envoie une notification push. Votre système peut réagir immédiatement (bloquer une livraison, demander un paiement anticipé, etc.).
Les API Enterprise proposent des quotas adaptés (ex : 100 000 appels/mois) avec des mécanismes de rate limiting pour éviter les abus. Les headers HTTP indiquent le quota restant et la date de reset.
Authentification via clés API (API key) ou OAuth 2.0. Toutes les communications sont chiffrées en HTTPS. Les logs d'accès sont conservés pour audit. Possibilité de restreindre les appels API à des plages d'IP spécifiques.
Exemple d'architecture
ERP (SAP, Oracle) → Middleware d'intégration → API RocketFin → Réponse en JSON → Écriture dans le data warehouse → Dashboard PowerBI. Le tout en quelques secondes, sans intervention humaine.
Les grandes organisations doivent respecter un cadre réglementaire strict en matière de gestion du risque de crédit. L'outil de solvabilité doit faciliter cette conformité, pas la compliquer.
Toutes les évaluations sont horodatées, archivées et auditables. En cas de contrôle ou de litige, vous pouvez retrouver l'historique complet des scores et des données utilisées pour chaque décision.
L'IA explicable (XAI) garantit que chaque score peut être justifié et expliqué en langage clair. Vous êtes en conformité avec l'article 22 du RGPD qui impose un droit d'explication pour les décisions automatisées.
Les données sensibles (financières, juridiques) sont hébergées sur des serveurs européens certifiés ISO 27001 et SOC 2. Chiffrement au repos et en transit. Sauvegardes quotidiennes et redondance géographique.
Export automatisé des données pour alimenter vos reportings IFRS 9 (provisions pour pertes de crédit attendues), Bâle III (calcul des RWA) ou Solvency II (capital économique).
Validation des modèles
Les modèles de scoring utilisés sont validés statistiquement et régulièrement backtestés. Vous disposez d'une documentation complète sur la méthodologie, les variables utilisées et les performances observées. Cette documentation est essentielle pour la validation par vos auditeurs internes ou externes.
Chaque secteur a ses propres enjeux et exigences en matière d'analyse de solvabilité. Voici quelques exemples concrets :
Enjeu : Évaluer des milliers de demandes de crédit professionnel par mois tout en respectant les contraintes prudentielles (Bâle III, IFRS 9).
Solution : Intégration API avec le système de gestion des demandes de crédit (LOS). Le scoring RocketFin est appelé automatiquement lors de chaque nouvelle demande. Les dossiers à faible risque sont approuvés automatiquement, les dossiers à risque élevé sont transmis à un analyste humain.
Bénéfice : Réduction du délai de traitement de 7 jours à 24 heures. Amélioration du taux d'acceptation tout en maintenant le niveau de risque sous contrôle.
Enjeu : Monitorer en continu les entreprises couvertes et ajuster les primes ou les garanties en fonction de l'évolution du risque.
Solution : Monitoring de masse via API batch. Le portefeuille entier (ex : 50 000 entreprises assurées) est réévalué chaque semaine. Les dégradations significatives déclenchent des alertes automatiques.
Bénéfice : Détection précoce des défaillances, réduction des sinistres de 20 %. Possibilité d'adapter la tarification en fonction du risque réel.
Enjeu : Accorder des délais de paiement à des milliers de clients tout en minimisant les impayés. Valider la solvabilité des vendeurs tiers qui rejoignent la plateforme.
Solution : Scoring automatique lors de l'onboarding d'un nouveau vendeur ou d'une demande de crédit client. Intégration directe avec la plateforme e-commerce. Webhooks pour alerter en cas de dégradation d'un vendeur actif.
Bénéfice : Réduction du taux d'impayés de 35 %. Accélération du processus d'onboarding (de 3 jours à quelques heures). Meilleure expérience utilisateur pour les vendeurs.
Enjeu : Industrialiser le processus de décision de financement pour traiter un volume croissant de demandes, tout en maîtrisant le risque de défaut.
Solution : API synchrone intégrée à la plateforme de financement. Chaque demande est scorée en temps réel (moins de 500 ms). Les décisions sont automatisées selon des règles métier paramétrables (ex : accepter si score > 60 et montant < 20 000 €).
Bénéfice : Passage à l'échelle sans recruter d'analystes crédit. Taux de défaut maîtrisé en dessous de 2 %. Expérience utilisateur fluide (décision en quelques minutes au lieu de plusieurs jours).
Découvrez comment RocketFin peut transformer votre processus d'évaluation de solvabilité à l'échelle avec des API robustes, un monitoring de masse intelligent et une conformité réglementaire garantie.