Un outil de solvabilité permet d'analyser la santé financière d'une entreprise et d'anticiper les risques d'impayés. Découvrez comment RocketFin combine intelligence artificielle explicable et conformité RGPD pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
Dans un contexte économique incertain, évaluer la solvabilité de vos clients professionnels n'est plus une option, mais une nécessité. Que vous soyez une PME qui accorde des délais de paiement, une fintech qui finance des entreprises, ou un assureur qui couvre le risque crédit, vous devez pouvoir anticiper les difficultés financières de vos partenaires commerciaux.
Un outil de solvabilité vous permet de répondre à des questions essentielles avant d'engager une relation commerciale :
Identifiez les signaux faibles qui indiquent une dégradation de la situation financière de votre client avant qu'il ne soit trop tard.
Évitez les impayés qui peuvent mettre en péril votre propre équilibre financier, en particulier pour les PME et TPE.
Obtenez une évaluation objective et instantanée pour valider ou refuser une demande de crédit ou un délai de paiement.
Disposez d'une trace écrite et objective pour justifier vos décisions auprès de votre direction, de vos auditeurs ou de vos régulateurs.
Un outil de solvabilité agrège et analyse des données financières, juridiques et comportementales pour produire une évaluation du risque de crédit d'une entreprise. Cette analyse s'appuie généralement sur plusieurs sources :
Bilans, comptes de résultat, ratios de liquidité, niveau d'endettement, capacité d'autofinancement.
Forme juridique, dirigeants, actionnariat, procédures collectives, inscriptions de privilèges ou nantissements.
Historique de paiement, incidents bancaires, retards récurrents, contentieux clients ou fournisseurs.
Santé du secteur d'activité, évolution du marché, exposition aux risques géopolitiques ou réglementaires.
À partir de ces données, l'outil calcule un score de solvabilité qui synthétise le niveau de risque associé à l'entreprise. Ce score peut être complété par une recommandation : accepter, surveiller ou refuser une transaction.
Les bureaux de crédit traditionnels et les outils de notation existants présentent plusieurs inconvénients :
Les scores sont souvent calculés par des "boîtes noires" : vous obtenez un chiffre, mais vous ne savez pas pourquoi ni comment il a été obtenu. Impossible d'expliquer une décision à un client ou à un régulateur.
Les informations financières publiques datent souvent de plusieurs mois, voire d'un an. En période d'incertitude économique, cette latence peut être fatale.
Les modèles statistiques classiques ont été conçus pour de grandes entreprises. Résultat : les PME et TPE sont souvent sous-notées ou mal évaluées, ce qui limite leur accès au crédit.
Les solutions historiques sont vendues à des tarifs prohibitifs pour de nombreuses entreprises, en particulier les PME qui ont pourtant le plus besoin de se protéger.
Certains acteurs internationaux ne respectent pas pleinement le RGPD, notamment sur le droit d'explication des décisions automatisées. Un risque juridique non négligeable.
RocketFin a été conçu pour répondre aux limites des outils classiques. Notre plateforme combine intelligence artificielle avancée, transparence totale et respect strict du RGPD.
Chaque score s'accompagne d'une explication détaillée : vous savez quels facteurs ont pesé dans l'évaluation et pourquoi. Vous pouvez ainsi défendre vos décisions en toute transparence.
Données hébergées en Europe, respect du droit à l'oubli, consentement explicite, portabilité des données : RocketFin est conforme RGPD par design.
Obtenez une évaluation actualisée en quelques secondes. Nos agents IA analysent les données disponibles pour vous fournir une vision à jour du risque.
Nos modèles sont spécialement entraînés pour évaluer les petites et moyennes entreprises, avec une attention particulière aux spécificités sectorielles.
Intégrez RocketFin à vos outils (CRM, ERP, plateforme de paiement) via notre API pour automatiser vos décisions de crédit sans effort.
Toutes vos évaluations sont archivées et horodatées. En cas d'audit ou de litige, vous disposez d'une documentation complète et conforme.
RocketFin s'adresse à toutes les entreprises qui doivent évaluer la solvabilité de leurs clients professionnels :
Notre objectif : démocratiser l'accès à des outils de solvabilité performants, transparents et conformes, pour que toutes les entreprises puissent se protéger efficacement contre le risque d'impayé.
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