Calculateur · limite d'encours
Calculateur de limite de crédit client
Quatre informations sur votre client professionnel suffisent pour obtenir une fourchette d'encours indicative, expliquée pas à pas.
- Gratuit
- Sans inscription
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Votre client
Valeurs d'exemple pré-remplies : remplacez-les par celles de votre client.
Dernier exercice connu, ou estimation.
Ce que vous gagnez sur ses commandes.
Limite d'encours indicative
Point de départ conseillé : la borne basse
Profil standard- Base taille
- 60 000 €
- Après profil
- 35 700 €
- Plafond marge
- 250 000 €
- Coefficient
- × 0,6
3 % du CA annuel
Ancienneté × comportement
50 % de marge × CA
Appliqué à la base
Comment la fourchette est calculée
ajusté = base × ancienneté (0,6 · 0,85 · 1) × comportement (0,7 · 1 · 0,55 · 0,3)
plafond = marge brute × CA × 50 %
fourchette = [ min(80 % ajusté ; 70 % plafond) ; min(120 % ajusté ; plafond) ]
La taille du client fixe un ordre de grandeur. L'ancienneté et le comportement de paiement le corrigent : un client récent ou inconnu est pénalisé, un historique d'incidents réduit fortement l'encours. Votre marge borne le tout, car plus elle est faible, plus un impayé coûte de ventes à rattraper.
Résultat indicatif, arrondi à la centaine d'euros. Il ne remplace pas l'analyse des comptes et de la situation du client.
Comment lire cette fourchette
Le calculateur combine quatre éléments : la taille du client (son chiffre d'affaires annuel), son ancienneté, la marge que vous réalisez sur lui et son comportement de paiement connu. Plus le client est ancien, régulier dans ses paiements et rentable pour vous, plus la fourchette est haute. Le résultat reste indicatif : il ne remplace pas l'analyse des comptes, des flux et de la situation légale du client.
Fixer une limite de crédit client en 4 étapes
- 1
Mesurer votre exposition
L'encours ouvert vaut à peu près le chiffre d'affaires mensuel réalisé avec ce client multiplié par le délai de paiement en mois : 20 000 € facturés par mois à 60 jours, c'est environ 40 000 € d'encours.
- 2
Vérifier la solidité du client
Comptes récents, niveau d'endettement, trésorerie, incidents de paiement, procédures collectives et changements de dirigeants.
- 3
Tenir compte de votre marge
Avec 10 % de marge, une créance impayée de 10 000 € efface la marge de 100 000 € de ventes : plus la marge est faible, plus la limite doit être prudente.
- 4
Revoir la limite
Au moins une fois par an, à chaque nouveau bilan et dès le premier retard ou incident.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'une limite de crédit client ?
C'est le montant maximum de factures non encore payées que vous acceptez d'avoir sur un client professionnel. Au-delà, les nouvelles commandes sont bloquées, payées d'avance ou garanties.
Quelle différence entre limite de crédit et encours ?
L'encours est le montant réellement dû par le client à une date donnée. La limite de crédit est le plafond que vous fixez à cet encours.
Quelle limite accorder à un nouveau client sans historique ?
Commencez bas, avec un délai de paiement court ou un acompte, puis relevez la limite après quelques échéances payées à l'heure. Un score de solvabilité calculé sur ses comptes et ses données légales aide à fixer le point de départ.
Aller plus loin
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