Bank of France Data — Q2 2026

How many defaults will your portfolio generate in 2026?

Simulate your exposure to SME default risk based on real sector default rates. Free, no sign-up, no data collected.

Summary

In 2026, the average default rate for French SMEs is 2.8% across all sectors (Bank of France, Q2 2026). The most at-risk sectors are Hospitality (5.5%), Construction (4.8%), and Retail (4.1%). For a portfolio of 200 clients with an average outstanding of 30k€, this represents potential exposure of hundreds of thousands of euros in annual defaults. Preventive credit scoring can detect 67% of defaults 3–6 months before they occur, turning passive risk into managed decision-making.

Client Sector

Estimation basée sur les taux de défaillance réels Banque de France — avril 2026. Aucune donnée personnelle collectée.

Données Banque de France réellesAucune inscription requiseRésultat en moins de 10 secondes

Sources : Banque de France (avril 2026) · Altares Observatoire Q1 2026 · BPCE Études économiques

Questions fréquentes sur le risque de défaillance portefeuille

Sur quelles données repose la simulation ?+
Le simulateur utilise les taux de défaillance sectoriels publiés par la Banque de France en avril 2026, croisés avec les observations Altares Observatoire Q1 2026 et BPCE Études économiques. Ces taux représentent la proportion d'entreprises ayant fait l'objet d'une procédure collective (redressement ou liquidation judiciaire) sur une période de 12 mois glissants.
Qu'est-ce que le taux de défaillance sectoriel ?+
Le taux de défaillance sectoriel mesure la part des entreprises d'un secteur qui ont ouvert une procédure collective sur les 12 derniers mois. En 2026, les secteurs les plus exposés sont la Restauration & Hôtellerie (5,5 %), le BTP & Construction (4,8 %) et le Commerce de détail (4,1 %). Les secteurs les moins exposés sont la Santé (0,9 %), la Tech (1,4 %) et l'Immobilier (1,9 %).
Comment est calculée la perte estimée ?+
La perte estimée est le produit du nombre de at-risk clients (nombre de clients × taux de défaillance du secteur) par l'encours moyen par client. Il s'agit du montant maximal exposé en cas de défaillance non anticipée, avant toute action de prévention ou de recouvrement.
Que représente le taux de détection précoce de 67 % ?+
D'après les observations RocketFin, 67 % des défaillances présentent des signaux détectables 3 à 6 mois avant l'ouverture de la procédure collective, en croisant données financières (bilans, flux Open Banking) et signaux extra-financiers (retards Banque de France, alertes BODACC, variation d'effectifs). Cette détection précoce permet d'adapter les conditions de paiement, de réduire l'encours ou de sécuriser les créances avant le défaut.
Mes données sont-elles conservées ?+
Non. Le simulateur fonctionne entièrement côté navigateur. Aucune donnée (nombre de clients, encours, secteur) n'est envoyée à un serveur ni stockée. Aucune inscription n'est requise.

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