Guia prático

Reduzir os créditos incobráveis das empresas: o manual prático

No sector B2B, as facturas não pagas são uma das principais causas de falência das empresas. Cada fatura não paga coloca uma pressão sobre o fluxo de caixa, perturba o investimento e prejudica as relações com os clientes. A boa notícia é que existem atualmente ferramentas e métodos disponíveis para reduzir drasticamente este risco. Neste manual, descrevemos em pormenor a forma como a pontuação financeira e os alertas dinâmicos podem transformar a gestão do crédito.

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Compreender a mecânica do não pagamento

Os atrasos de pagamento quase nunca são uma coincidência. Muitas vezes, há :

Os clientes que já se encontram numa situação de fragilidade financeira.

Atrasos recorrentes ignorados.

Montantes em dívida demasiado elevados em relação à capacidade efectiva do cliente.

Falta de controlo ou de aviso por parte do fornecedor.

A chave: detetar cedo e adaptar as condições comerciais.

5 passos para reduzir as contas por pagar

Passo 1: Definir previamente a pontuação

Logo na fase de integração, a pontuação é utilizada para classificar os clientes:

Pontuação elevada → aceitação sem problemas, padrões de qualidade.

Pontuação intermédia → saldo limitado, garantias exigidas.

Pontuação baixa → recusa ou condições rigorosas.

Deste modo, os clientes mais arriscados são identificados mesmo antes de assinarem.

Etapa 2: Gerir os saldos dinâmicos

Um limite de crédito não é fixo: deve evoluir com a saúde financeira do cliente.

Aumento automático se os sinais forem positivos (cash up, pagamentos regulares).

Redução imediata em caso de alerta (atraso, liquidez reduzida).

É o que se designa por gestão dinâmica dos saldos.

Passo 3: Implementar alertas em tempo real

Graças aos webhooks e à monitorização contínua :

Um alerta pode avisá-lo se um cliente entrar em processo de recuperação judicial.

Uma mudança súbita no fluxo de caixa pode desencadear uma revisão imediata.

As equipas podem tomar medidas antes que a fatura fique por pagar.

Etapa 4: Otimizar a recuperação

Nem todos os clientes merecem o mesmo esforço de acompanhamento.

A pontuação pode ser utilizada para estabelecer prioridades nas contas a receber: atuar rapidamente sobre os clientes de risco, aliviar a carga sobre os clientes fiáveis.

As ferramentas de segmentação (DSO, historial de litígios) aumentam a eficiência das equipas de cobrança.

Etapa 5: Medir e melhorar continuamente

Principais KPIs : taxa de delinquência, DSO (Days Sales Outstanding), perda média por incumprimento.

Circuito de melhoria : Ajustar os modelos de pontuação de acordo com os novos defeitos observados.

Relatórios: Fornecer à direção uma imagem clara dos ganhos obtidos (redução das perdas, melhoria do fluxo de caixa).

Estudo de caso: impacto da pontuação atribuída

Uma PME SaaS implementou um sistema de pontuação interno baseado em dados bancários e no historial de pagamentos. Resultado em 12 meses:

35%

Reduzir os não-pagamentos

+20%

Melhoria do fluxo de caixa operacional

25%

Redução do tempo gasto nas recolhas

Um exemplo concreto do valor de uma pontuação bem integrada.

FAQ

Qual é o impacto médio da pontuação na falta de pagamento?

As empresas registam uma redução média de 20% a 40% nas facturas não pagas.

Uma empresa muito pequena pode beneficiar?

Sim, especialmente com a pontuação baseada nos fluxos bancários.

A pontuação substitui a cobrança de dívidas?

Não, torna-o mais eficaz ao dar prioridade aos esforços.

Conclusão

A redução dos créditos incobráveis das empresas não é um sonho impossível. Com uma classificação bem concebida, uma gestão dinâmica dos montantes pendentes e alertas em tempo real, cada empresa pode reduzir consideravelmente a sua exposição ao risco e melhorar o seu fluxo de caixa.